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Lista de verificação para traders da UE: como avaliar a proteção de depósitos de um broker
10 verificações que todo trader de retalho da UE deve realizar antes de depositar — baseadas nas normas CySEC, FCA e MiFID II.
CySECFCAMiFID IIFIC / FSCSAtualizado junho 2026
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Aviso de risco: Negociar CFDs e outros produtos alavancados envolve um alto nível de risco e pode não ser adequado para todos os investidores. Pode perder todo ou parte do seu capital. A regulação CySEC e FCA reduz certos riscos, mas não protege contra perdas de trading.
A regulação da UE ao abrigo do MiFID II, ESMA, CySEC e FCA cria salvaguardas significativas para os traders de retalho — mas apenas se o broker que escolher estiver genuinamente regulado, e apenas se souber onde verificar. Esta lista cobre 10 pontos de proteção verificáveis. Marque todos os 10 antes de depositar.
A sua pontuação de proteção0 / 10 verificações concluídas
A lista de verificação de proteção de depósitos de 10 pontos
01Procure a entidade jurídica e o número de licença do broker no seu site. Em seguida, verifique diretamente: Registo CySEC · Registo FCA. Se o número não corresponder à entidade, pare aqui.
02Os Termos ou o Contrato de Cliente do broker devem confirmar explicitamente que o dinheiro dos clientes é mantido em contas bancárias segregadas, separadas do capital operacional do broker. Sem menção de segregação = sinal de alerta.
03Obrigatório para clientes de retalho sob as normas ESMA. Confirme que a cláusula no Contrato de Cliente cobre explicitamente os clientes de retalho. Isto significa que a sua perda máxima está limitada ao saldo da sua conta.
04Os brokers CySEC devem ser membros do Fundo de Indemnização dos Investidores (FIC) — cobre clientes de retalho elegíveis até €20.000 se a empresa incumprir. Os brokers FCA estão cobertos pelo FSCS até £85.000.
05Os prazos de processamento, montantes mínimos e quaisquer taxas devem ser divulgados antes de abrir a conta. Levantamento típico regulado na UE: 1-3 dias úteis. Termos de levantamento vagos ou ausentes = sinal de alerta.
06Para clientes de retalho da UE/EEE: 30:1 em pares de divisas principais, 20:1 em pares menores, 10:1 em matérias-primas, 5:1 em ações, 2:1 em criptomoedas. Qualquer broker que ofereça maior alavancagem a clientes de retalho está fora das normas da UE.
07Os brokers regulados na UE devem mostrar a percentagem de contas de clientes de retalho que perde dinheiro (ex.: "73% das contas de investidores de retalho perde dinheiro"). Se estiver ausente ou oculto, o broker não cumpre os requisitos de divulgação da UE.
08Os spreads, as taxas de financiamento noturno (swap) e as comissões de inatividade devem ser encontráveis antes de abrir uma conta. As comissões ocultas que só aparecem após o depósito corroem o capital antes de negociar.
09Um broker regulado deve ter uma política de reclamações escrita que nomeie a autoridade competente para escalada (CySEC, FCA, ou o seu regulador nacional). Procure-a na secção Legal ou Compliance do site.
10Um broker regulado pela CySEC/FCA não pode fazer declarações de "retornos garantidos", "trading sem risco" ou promessas de rendimento. As divulgações de afiliados devem ser visíveis.
Sinais de alerta — afaste-se se vir estes
⚠ Sinais de alerta imediatos
Sem número de licença visível no próprio site do broker
O número de licença não corresponde a nenhuma entidade no registo oficial da CySEC ou FCA
Linguagem de "lucros garantidos", "trading sem risco" ou "rendimento seguro"
Afirmações vagas de "proteção de fundos" sem mencionar qual fundo regulatório
Termos de levantamento ausentes ou vagos como "levantamentos processados o mais rapidamente possível"
Sem aviso sobre a percentagem de perda em CFDs — obrigatório por lei da UE
Sem processo de reclamações ou via de escalada ao regulador
Sites de comparação que recebem comissões de afiliados sem as divulgar
Brokers que cumprem todos os 10 pontos — seleção CompareFX
A regulação CySEC garante que não perderei o meu depósito?
Não. A regulação CySEC reduz certos riscos — através da segregação de fundos, proteção de saldo negativo e cobertura do FIC até €20.000 — mas não protege contra perdas de trading. Ainda pode perder todo o montante na sua conta através de movimentos de mercado, alavancagem ou spreads.
O que é o FIC e quanto cobre?
O Fundo de Indemnização dos Investidores (FIC) cobre os clientes de retalho elegíveis de Empresas de Investimento de Chipre reguladas pela CySEC se a empresa não puder cumprir as suas obrigações financeiras. O limite é de até €20.000 por cliente. Isto não é uma garantia de depósito contra perdas de trading — apenas se aplica se o broker em si ficar insolvente ou entrar em incumprimento.
A proteção de saldo negativo é obrigatória para brokers da UE?
Sim, para clientes de retalho sob as normas ESMA aplicadas pela CySEC, FCA e outros reguladores da UE/EEE. Os clientes de retalho não podem perder mais do que o dinheiro na sua conta de trading. Os clientes profissionais abdicam desta proteção em troca de maior alavancagem.
Como verifico se um broker forex está realmente regulado?
Use o registo oficial do regulador. Para CySEC: visite cysec.gov.cy. Para FCA: use register.fca.org.uk. Verifique se o número de licença que o broker exibe no seu site corresponde à entrada do registo. Não confie em números de licença exibidos em páginas não oficiais.